《特金法修订案：强化反洗钱，还是引爆资金外流？》

虚拟资产反洗钱法规修订或引发“监管逆效果”

为加强虚拟资产反洗钱而推进的《特定金融信息法》修订案，接连出现可能引发“监管逆效果”的指摘。专家认为，相比反洗钱的实际效果，资本外流和用户负担增加的可能性更大。

制度设计或与反洗钱初衷相悖

在国会举办的“美国稳定币反洗钱监管体系与韩国《特金法》修订课题”研讨会上，韩瑞熙律师指出：“虽然是为防止洗钱而引入的制度，但很难断定其必然有利于反洗钱工作。”金融委员会已于今年3月发布《特金法》施行令修订案立法预告。修订案内容包括：扩大旅行规则适用范围、对1000万韩元以上交易强制自动提交可疑交易报告、拒绝提供信息时中止交易、限制个人钱包存取款等。

机械式报告机制埋隐患

这虽是为遵循国际反洗钱组织标准而采取的制度整顿措施，但专家认为实际运行过程可能产生副作用。争议焦点尤其集中在“金额基准自动可疑交易报告”条款。有律师指出，该措施可能与国际反洗钱组织建议及《特金法》要求的“合理依据”原则相冲突。

若将特定金额以上交易一律视为可疑交易，用户为规避监管而拆分交易的“化整为零”行为可能增加。例如为避免触及1000万韩元标准而分次进行990万韩元汇款。分析认为，这不仅会因交易次数增加加重手续费负担，反而可能使资金追踪更加困难。

过度监管或促资本外流

随着国内监管加强，“监管逆转”现象也令人担忧——资产可能加速流向监管相对宽松的海外交易所或个人钱包。这与强化反洗钱体系的政策初衷相悖，可能导致资金脱离国内金融当局监控范围。专家进一步指出，过度监管不仅造成用户不便，更可能演变为财产权侵害。

监管与市场平衡成关键

金融当局已注意到相关争议，计划于近期召集数字资产交易所联合协议体及国内交易所召开意见征集会议。政府自2019年接受国际反洗钱组织评估后持续推动反洗钱制度升级，2021年引入虚拟资产运营商申报制，目前管理着27家运营商。

此次修案的核心挑战在于如何平衡“反洗钱”目标与“市场现实”。若监管未能取得实效，可能导致市场萎缩与资金外流的反效果，后续完善方向备受关注。

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