代币化金融加速结算：币安官网注册把握全球趋势

国际货币基金组织指出，代币化可能改变金融市场结算交易、管理支付以及记录所有权的方式。

摘要

代币化虽能加快结算速度，但标准不统一可能导致流动性在全球竞争性金融平台之间分散。大型银行正在将代币化存款作为受监管的轨道进行测试，以加速机构支付结算系统。在全球代币化市场规模化发展之前，监管机构必须明确所有权归属、代码监管以及结算终局性等问题。

代币化：不止是更快的支付工具

在7月2日的一篇博客文章中，国际货币基金组织金融顾问兼货币与资本市场部主任托比亚斯·阿德里安表示，当前做出的政策选择将决定代币化金融是“强化还是割裂”金融体系。阿德里安认为，代币化不仅仅是加快支付速度的工具。它将资产和负债转移到共享的数字账本上，执行、清算和结算可以同时进行。这有望减少市场中仍然依赖分离系统、人工核查以及交易结束后对账所导致的延迟。

更快的市场带来新风险

国际货币基金组织表示，代币化可以使结算更快、支付成本更低，但同时也会改变风险的分布。在传统市场中，延迟为银行、经纪商和监管机构提供了应对错误或压力的反应时间。而在代币化市场中，智能合约可以在瞬间完成支付、抵押品转移和所有权变更。这种速度消除了原有的缓冲机制。自动追加保证金、即时赎回以及全天候结算可能使流动性需求的出现速度快于企业的管理能力。阿德里安警告称，风险可能从银行资产负债表转移到运行代币化市场的平台、代码和服务提供商身上。

银行测试代币化结算轨道

这一警告发出之际，大型金融机构正将代币化更深地融入受监管金融领域。据相关新闻报道，美国多家大型银行正通过清算所支持一个代币化存款网络，目标是在2027年上半年推出。该系统将允许银行全天候结算代币化存款，同时将存款保留在银行业内部。近期市场活动也显示，代币化正扩展到证券领域。据报道，Securitize在其开始公开交易当天，便在Solana和Avalanche上将其在纽约证券交易所上市的股票进行了代币化。Ondo Finance也通过一种旨在将基础证券保留在美国受监管托管机构内的模式，将贝莱德的IVV ETF和美光科技股票引入。

监管机构权衡所有权与代码监管

国际货币基金组织表示，代币化金融需要在结算资产、平台治理、互操作性以及中央银行角色方面制定清晰规则。该组织还强调法律明确性的重要性，因为投资者必须知道代币化记录是否证明所有权、结算是否具有终局性，以及在跨境市场中哪些法院拥有管辖权。在美国，监管机构已在审查代币化证券。据报道，美国证券交易委员会曾探讨过针对代币化证券的创新豁免，允许某些基于区块链的产品在定制规则下交易。随后，在交易所就股东权利和所有权验证提出疑问后，该机构据称推迟了该提案。国际货币基金组织的表态为这场辩论增添了全球政策层面的考量。更快的结算可能提升市场效率，但标准不统一可能导致流动性在竞争性平台之间分散。如果代币化资产实时跨境流动，监管机构在压力时期的反应时间也可能更短。

阿德里安表示，央行、监管机构和市场运营商必须决定代币化金融应如何使用公共和私人货币，还必须决定平台之间应如何连接，以及关键智能合约应如何受到监督。如果没有统一的规则，代币化可能仍将分散在各自独立的系统中，而无法成为全球金融领域更安全的结算模式。

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